台灣第三支付的發展趨勢整理
台灣去年2015年1月終於於立法院通過〈電子支付機構管理條例〉草案（俗稱第三方支付專法），各企業都迅速遞交執照申請、蓄勢待發。根據調查顯示，台灣電子支付僅佔個人支付的 26%，各界都強調台灣的行動支付戰國時代已然來臨，然而這些對郵局發展行動金融有什麼影響呢？我在蒐集資料與分析第三方支付的本質與特點後，得出以下幾個重點：
台灣信用卡體制發展健全，未來將由銀行新增第三方支付服務
第三方支付的特色，在於在交易的過程中，由第三方公司提供收款與撥款服務，保障交易的安全。它的崛起來自於中國支付寶的出現，在人們普遍不信任網路購物的時代，支付寶（非金融機構）靠著第三方帶來的信任以餘額支付撐起中國網購市場。然而，隨著中國的金融信用卡及借記卡持卡比例的上升，餘額支付的比例慢慢被銀行相關金融業務壓縮空間。2013年支付寶的「快捷支付」，也就是綁定信用卡的支付方式已經佔支付寶交易的50%，而整體餘額支付只佔整體網路支付的30%。
從以上的資料我們可知道，中國第三方支付的趨勢是由非金融機構的餘額付款，隨著人民對銀行的信任度增加，而逐漸發展成與金融機構配合的快捷支付的。而台灣卻剛好相反，在金融體系發展健全的台灣，「第三方支付」的概念是早已包含在銀行提供的服務之中的了，例如永豐銀行的豐掌櫃或是第一銀行的第e支付，都透過網路銀行配合進行延遲撥款等第三方服務。
因此，開放非金融機構的第三方支付法，其實對台灣的象徵意義已經大於實質意義；台灣應該發展的不是儲值支付，而是推廣信用卡消費與行動軟體綁定的快捷支付。
中華郵政身為擁有百年信用的金融機構，不但擁有3000萬個帳戶的極高市場佔有率，更擁有橫跨青年與中老年廣大的用戶分佈。因此，我認為郵局在此趨勢之下佔有一定的優勢，在「普及民眾」的社會責任下，結合行動支付軟體與線上線下交易技術，提供人民簡單安全的行動支付。
第三方支付可以幫助中小企業與電子商務發展
中國的第三方支付崛起，還有一個原因，就是人們可以透過簡單的手續與第三方支付合作，在電商平台上進行交易，販售物品。這對中小企業來說，減輕了銀行體系往往需要各種財務證明才能配合的困難。這對地下經濟、創新創業都是十分有利的。因此台灣銀行在轉型行動支付的同時，也需要把此依要點考慮進去。
「信賴是銀行在第三方產業所扮演的關鍵定位」合庫副總陳美足表示，我們不急著擔任第三方支付業者，銀行切入第三方支付主要從電子商務金流需要什麼出發，著眼金流服務，至於其他的我們不是那麼在意，例如是否經營商城，這又涉及另一種服務了。
然而，郵局相對於其他商銀，最大的優勢則在於其自身擁有的電子商務與物流服務。在各家銀行仍在煩惱策略的同時，中華郵政應好好整合其自身優勢，開拓新的金融體驗服務。
參考資料：